親のお金なのに、家族でも自由に使えなくなることがあります
親も高齢になってきて、最近少し物忘れが増えてきた。
そんな時に意外と見落とされがちな問題があります。
それが
銀行口座の問題
です。
「親のお金なのだから、いざとなれば家族が代わりに何とかできる」
そう思われる方も少なくありません。
ただ現実は、そう単純ではありません。
何も準備しないまま認知症が進んでしまうと、
預金はあるのに引き出せない
こういった事態が起こることがあります。
今回は、意外と知られていない認知症と銀行口座の問題についてお話します。
1. 認知症と診断されたからといって、すぐ口座が使えなくなるわけではありません
よく
「認知症になると銀行口座が凍結される」
と言われることがあります。
ただ正確には、認知症と診断された瞬間に銀行口座が自動的に使えなくなるわけではありません。
銀行が本人の医療情報を把握しているわけではないからです。
問題になるのは、
銀行側が本人の判断能力に不安があると把握した時
です。
2. 銀行でこんな場面があると注意が必要です
銀行は預金者本人の財産を守る必要があります。
そのため窓口対応の中で、
「本人が本当に内容を理解して手続きをしているのか」
慎重に確認することがあります。
例えば
・暗証番号を何度も間違える
・本人確認の際、自分の住所や生年月日が言えない
・何の手続きに来たのか本人が理解できていない
・同じ説明を何度も繰り返し求める
・高額な出金なのに使い道を説明できない
こういった場面です。
もちろん、これだけで必ず口座が使えなくなるわけではありません。
ただ銀行側が判断能力に不安があると考えた場合、取引に慎重な対応を取ることがあります。
3. 家族がキャッシュカードを持っていても安心とは限りません
実際には、
親が高齢で外出できないため、家族が代わりにATMからお金を引き出している。
こういうケースは珍しくありません。
ただ注意したいのは、
口座のお金はあくまで親本人の財産
ということです。
当然ですが、家族のお金ではありません。
さらに将来相続が発生した時。
他の相続人から
「勝手に使い込んでいたのではないか」
と言われるケースもあります。
実際、相続の場面ではこうした問題が起こることがあります。
4. 一番困るのは、施設費用や入院費用が必要になった時です
認知症が進み、
自宅で生活できなくなる。
その結果、
介護施設への入所が必要になる。
こういったケースは珍しくありません。
当然ですが、施設費用は継続的にかかります。
ただその時、
本人名義の預金があるにもかかわらず、家族が自由にお金を動かせない。
こういう問題が起こることがあります。
つまり
お金はあるのに使えない
という状態です。
5. 「家を売って対応」も簡単ではありません
施設費用が長期間続く場合。
預金だけでは足りないことがあります。
その場合、
実家を売却して費用を作る
という選択肢が出てきます。
ただ不動産が親名義の場合。
認知症によって判断能力が低下していると、売却手続きが難しくなることがあります。
つまり
預金はあるけれど自由に使えない。
家はあるけれど売却できない。
こういう状態になる可能性があります。
6. 最終的に成年後見制度を検討するケースがあります
こういった場合、
成年後見制度
を検討するケースがあります。
ただ注意したいのは、
成年後見制度は
家族が自由に財産を使うための制度
ではありません。
家庭裁判所の関与が続くケースもあり、自由に財産を処分できるわけではありません。
「家族だから自由にできる」
そう考えていると、想定していなかった問題が起こることがあります。
認知症対策で本当に考えるべきことがあります
認知症対策というと、
・遺言書
・家族信託
・任意後見契約
こういった制度ばかり注目されがちです。
もちろん大切です。
ただ現実には、それ以前の問題があります。
もし明日、
親が入院したら。
施設費用が必要になったら。
その時、親名義の預金を本当に家族が自由に動かせるでしょうか。
何も準備しないまま認知症が進んでしまうと、
親のお金はあるのに使えない
こういったことが実際に起こります。
「まだ元気だから大丈夫」
そう思っている間に、できなくなることがあるかもしれません。
